상해보험 가입요령

안녕하세요

보험설계사 배치훈입니다.

상해보험 가입할때 담보(특약) 구성을 어떻게 준비하시나요?

크게 보면 두가지로 나눌수 있습니다.

후유장해 비중이 낮으냐, 높으냐.

 

상해는 골절진단비, 수술비, 입원비, 후유장해를 보장하는 성격의 담보 구성입니다.

담보 구성을 어떻게 하느냐에 따라 구성이 달라지게 됩니다.

후유장해를 높이느냐, 낮추느냐가 상해보험의 성격을 구분하게 되는거예요.

 

구성이

골절진단비, 골절수술비, 깁스치료비, 입원비 준비하고, 후유장해를 3~100%를 1억 준비하는것과

골절진단비, 골절수술비, 깁스치료비, 입원비 준비하고, 후유장해를 50%이상, 80%이상을 1억씩 준비하는것과는 보상하는 규모와 성격이 다른거죠.

 

전자는 자잘한 보상이 주된 보상이라고 볼수 있는 구성이며, 후자는 고액의 보상이 주된 보상이라고 볼수 있는 거죠.

 

어느것이 좋다라고 권해드릴순 없는 부분이예요.

가입하는 분의 성향이 분명히 나타나는 보험이 상해보험입니다.

 

후유장해50%, 80%는 큰 금액(억대)을 가입할수 있습니다.

보장금액은 크지만, 보험료는 저렴하죠.

대신 받을 확률은 3~100% 보단 낮습니다.

하지만 받게 되면 억대의 보험금을 지급 받게 됩니다.

신체기능 상실로 인한 경제적 어려움을 억대 보험금으로 해결할수 있게 되는거죠.

 

보험의 목적에 부합하는건 사실 후자이긴 하죠.

내가 무너졌을때 현상유지 또는 생활에 필요한 자금을 보장하는것이니까요.

 

저는 보험은 목적에 충실해야 한다고 생각하는 사람 중 하나라서 후자가 더 좋다고 생각을 합니다.

자잘하게 다치는건 치료하는데 큰돈이 들어가지 않는게 일반적이니 내가 경제활동을 할수없는 상황일때를 대비하는 것이 보험이라 생각하기 때문입니다.

 

이건 제 생각일뿐 정답은 아닙니다.

꼭 이렇게 가입해야 한다! 뭐 이런건 아니예요.

가입하시는 고객님들의 성향이 중요한거니까요.

 

50%, 80% 후유장해하면 불가능할것 같지만, 그렇지도 않아요.

후유장해는 부위마다 합산이기 때문이죠.

예를 들어 교통사고가 발생했다고 할때 사고가 좀 크게 나서 많이 다쳤어요.

치료를 했는데 관절들의 각도가 일정이상 안나오면 부위별로 후유장해가 합산되는겁니다.

한마디로 신체 기관이 정상기능을 하지 못하면 그에 따른 %로 후유장해가 산정이 되는거죠.

 

 

위 표는 간략히 추린 내용입니다.

저것보다 복잡해요.

각 부위별로 장해율을 합산하기 때문에 사고가 크면 어렵지 않게 50%, 80%를 넘기게 되요.

문제는 50%, 80%후유장해를 억단위로 준비 안했는데 크게 사고가 날경우 경제적 궁핍을 격게 된다는 겁니다.

 

일반상해사망은 많을겁니다.

보험가입시 기본특약이다보니 가입금액이 작지는 않아요.

그래서 상해로 사망시 보험금을 억단위로 받게 되죠.

하지만, 사망하지 않고 살아남을경우(사실 축하할 일이지만) 경제적 어려움을 격을수 밖에 없는 문제가 생깁니다.

가족들에게 내 자식에게 짐이 되게 됩니다.

슬픈일이지만 현실이예요.

 

그렇기에 저는 상해보험은 50%, 80% 후유장해는 중요하다고 봅니다.

가급적 어린이보험이나 종합보험 가입시도 고도후유장해는 같이 준비하시는걸 추천 드려요.

 

한가지 예로 상지 관절의 운동장해일때의 지급률을 정하는 약관 내용 입니다.

장해는 기능상실, 심한 장해, 뚜렷한 장해, 약간의 장해로 구분하여 장해율이 정해집니다.

 

팔의 경우 왼쪽 팔 오른쪽 팔을 다른 부위로 보기 때문에 하나의 팔에서 관절 기능상실 및 신체상실 등의 후유장해를 왼팔, 오른팔을 각각 산정해서 합산하는것이죠.

 

상지 관절 즉, 팔의 관절의 합산 장해율이 60%가 넘어도 한쪽 팔의 최대 지급률은 60%로 한다는 내용이 있습니다.

또한 지급률은 각각 적용하여 합산한다고 약관에 명기되어 있습니다.

 

이렇기 때문에 사고가 크게 나면 50%, 80%를 넘기기 어렵지 않은 이유이죠.

[사고가 나면 안되죠...절대 안나야 되요]

 

오늘은 상해보험에 대해 알아봤는데요.

어떠신가요?

50%, 80% 후유장해가 별로인 담보인가요? 괜찮은 담보인가요?

저는 정말 괜찮은 담보라고 봅니다.

 

상해보험 가입시 꼭 고도후유장해 담보를 생각해 보시기 바랍니다~^^

 

보험관련 문의는 언제든 연락주세요~

010-4701-5439